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作者：悦悦说险
新定义下的重疾险，你会选择什么类型的产品？但我会推荐特定年龄段额外赔付的产品，比如今天介绍的富德生命人寿——尊享健康重疾险。
一、产品形态
这是一款分组多次赔付重疾险，保险责任非常全面：1.重疾，分5组赔5次。2.中症，不分组赔2次。3.轻症，不分组赔5次。4.特定年龄，额外赔付5.特定重疾多次赔付，恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死，分别最多可赔付3次，间隔期三年。6.附加责任包括：投保人豁免、两全保险
二、保险责任分析与点评
1、重疾分组中规中矩六大高发重疾恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭分组比较合理。重疾恶性肿瘤——重度单独一组。重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭一组。较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术一组。严重脑中风后遗症单独一组。高发重疾分组合理，可以更大概率的获得二次甚至三次的赔付。2.特定重疾多次赔付针对恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症三种重疾可以给予两次/三次赔付。①、首次确诊，间隔3年后，第2次、3次确诊的恶性肿瘤须满足以下条件之一：1.新发恶性肿瘤确诊；2.前一次恶性肿瘤复发；3.前一次恶性肿瘤转移或扩散；4.前一次恶性肿瘤持续存在。②、较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症，间隔期需满足三年。3.重疾双倍赔付这是我认为这款产品最大的亮点，没有之一：满足特定条件下重疾是双倍赔付。
根据投保年龄不同，分为18岁之前投保和18岁之后投保：
①、18岁前购买，18岁前重疾额外赔付%（每组疾病皆可额外赔付%），60岁后重疾额外赔付%（每组疾病皆可额外赔付%）=%基本保额②、18岁后购买，70岁后，额外赔付%（每组疾病皆可额外赔付%）=%基本保额而且这双倍赔付，居然不是平平无奇的1次，而是5次！市场上大多重疾额外赔付都是针对60岁之前，而富德生命尊享健康，针对的是60岁或70岁之后，从重疾的概率上来说，老年人远远大于年轻人，举例说明：小王作为投保人，给8岁的小小王投保50万保额富德生命尊享健康重疾险，保单生效三年后确诊白血病，保险公司及时给予50万重疾赔偿金，再额外赔付50万，总共赔付万，并豁免后续16年保费。在小王61岁的时候，因心脏不舒服检查出较重急性心肌梗塞，保险公司又是给予万重疾赔偿金。虽然只投保了50万保额的重疾险，但是拿到了万的重疾赔付金。4.养老金你没有看错，虽然只是一款重疾险，但是具有养老保险的部分功能。
因为这款产品支持部分减保。减保就是保额减少一部分，通过退一部分保额拿到对应的现金价值，剩余没有退保的保额继续提供保障。举例说明：还是以小小王为例，50万保额，19年缴费，每年保费是元，19年总保费是,元。小小王在60岁之前没有发生任何理赔，60岁小小王这份保单的现金价值已经达到了,元（总保费是,元）。如果保额减少一半，还有25万，25万对应的现金价值是15.6万，可以作为养老金。而60岁之后因为是重疾双倍赔付，确诊重疾还是可以赔付50万保额。相当于一份保单同时拥有养老和重疾的保障。5.附加两全保险两全保险，如果客户有需要，我一般都是劝退，因为我不太喜欢两全保险。因为市场上绝大多数的两条保险都是属于，也就是虽然有两份保险，你付了两份钱，但是重疾和两全只能是两者赔一。
如果在两全保险的满期之前，有重疾赔付，所谓的满期金也就结束了（我称之为假两全保险）。但是富德生命尊享健康附加的两全，有点不太一样。它的条款中没有重疾理赔之后期满金不能理赔的限制。
也就是说，赔了重疾之后，如果活到指定年龄，满期金到期还是能领。如果，满期金之前身故了怎么办？如果是年满18周岁，保险公司是给付=主险的50万保额+主附险已交保费的%。举例说明：还是以8岁的小小王为例，50万保额附加安心守护两全保险。50万保额主险保费是元，附加两全保险保费是元，每年保费是10,元，总保费是,元，附加两全保障时间40年。在小小王48岁时，两全保险满期金是,元。虽然领取了满期金，但是保障没有结束。
三、关于富德生命人寿
富德生命人寿成立于2年，股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成，公司现注册资本.52亿元。
为中国加入WTO第一批成立的全国性人寿保险公司之一，目前拥有35家分公司，0多个分支机构和服务网点，富德生命人寿是一家持有全投资牌照的保险机构，年行业保费收入排名第11位。
END
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