你们有没有遇到过或听说过这样的事情：明明是医保目录内的药物，医院里却买不到！
尤其是抗癌药、创新药这类价格高昂的药品。
医院和医生太黑，不愿意给我们用吗？
不不不，医学世家的小鹿知道，医院和医生也有一肚子委屈。
今天我们就来聊一聊外购药，以及如何解决外购药难题~
一、药品有哪些分类？
聊外购药之前，我们先要知道药品都有哪些分类。
1.甲类药
临床治疗必需，使用广泛、疗效好，同类药品中价格低的药品。
参保人使用甲类药时，可以全额纳入报销范围，按规定比例报销。
2.乙类药
可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比甲类药价格高的药品。
参保人使用乙类药时，按比例（各地规定不同，具体可咨询当地）扣除一定个人自付费用后，剩余费用再纳入报销范围，按规定比例报销。
3.丙类药
丙类药一般包括：保健品类、高档药、新研制的药、抗癌进口药等。
基本医疗未覆盖，大部分地区都需要个人自付%。
当然，个别地区也会报销一部分，医院发票上“自理比例”一栏。
不管是甲、乙、丙类药，还是门诊、住院，医院的发票/住院收费明细都会对每种药品、医药材料、检查、化验等费用的“自理比例”进行标注。
PS：如果没有注明，医院是“医院”。
另外需要注意，交通事故造成的医疗费用，医保一般不报销。
二、医保如何报销？
要知道，医保具有很强的地域性！
各地医疗保险筹资水平不同，为了保证参保人员的基本医疗用药，《基本医疗保险药品目录》分为甲类目录、乙类目录管理。
这样可以明确药品分级使用，针对分级用药，提高资源效率！
甲类药全部按比例报销乙类药自付一部分，报销一部分（具体自付比例根据各地*策和具体药品而有所不同）
医保报销金额=×相应报销比例
其中，报销比例是由患者本人参保类型、医院级别等决定。
摩尔庄园城镇在职职工神奇保贝生病，医院。
住院花费如下：
甲类药费用元乙类药费用元医保目录内诊疗等费用元乙类药自付比例为20%，起付线0元，城医院报销比例为90%。
那么，医保报销金额=×90%=元
神奇保贝自己需承担元，包括：
起付线0元乙类药自付元医保*策范围内按比例由个人负担的元三、什么情况下需要外购药？
了解完药品分类及医保内报销方式，那什么情况下需要外购药呢？
1.不符合医保用药要求
很多药品报销都是有适应症限制的。
简单理解就是：同样的药，治疗A疾病可以报销，治疗B疾病不可以报销。
满脸问号？但就是这样。
比如白蛋白，很多癌症患者被要求院外自费购买，后来却发现白蛋白在医保目录内。
因为根据国家医保药品目录规定，白蛋白报销只限于“抢救、重症或因肝硬化、癌症引起胸腹水的患者，且白蛋白低于30g/L”，而很多需要使用白蛋白的患者都不满足这些条件的。
再比如《我不是药神》里的神药格列卫，既是慢粒性白血病的一线用药，也是胃肠道间质瘤的一线用药。
但很长一段时间内，格列卫用于治疗慢粒性白血病可以医保报销，而用于治疗胃肠道间质瘤就报不了。
2.医院药房里没有药
医院药房用药患者过多，药品供应不及时，医院没有存货。
比如美罗培南（消炎药），并发炎症大量患者使用，很可能出现断供情况。
除此之外，医院根据药占比的*策，如果用药患者少，医院很可能直接不采购。
3.医院有药，但用药量少
医院有药，但患者自身使用量不多。
因为医生在制定治疗方案时，需要根据患者年龄、身高、体重、免疫情况等来计算匹配用药剂量。
比如老王仅需要用药10mg/次，但医院药品标准是25mg/支，老王每次只用10mg，又没有其他患者要注射，剩余15mg就被浪费了。
这样的话，药品费用还是要按25mg来计算收费，支出大大增加。
此时，外购10mg/支的药来配合治疗，医院内用药成本，又能节省患者药品费用支出。
四、百万医疗险报不报外购药？
外购药不是一笔小数目，往往一盒药就要几千上万，全部自费。
既然医保不能报销，那百万医疗险报不报外购药呢？
目前市面上百万医疗险对外购药持3种态度。
1.直接不赔
部分百万医疗险，会在免责条款中直接将外购药免赔。
所以，买保险时一定要看清免责条款！
2.作为增值服务
比如好医保长期医疗险，外购药就是作为增值服务，没有明确写进合同里。
3.明确写进合同里
比如超越保，外购药明确写进合同里，一切按合同办事，最为稳妥。
如果你买的百万医疗险不赔外购药，强烈建议单独购买一份特药保险。
百万医疗险是几乎每个人都有的商业保险。
不贵，但很容易买错。