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理赔实录丨花元,1岁宝宝白血病获 [复制链接]

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北京好酒渣鼻专科医院 https://m-mip.39.net/man/mipso_8733706.html

最近很多父母找我配置小朋友的保险,复星联合「妈咪保贝」一直是在我的方案选择里面的。

「妈咪保贝」自推出以来,一直是市面上少儿重疾险佼佼者。但隔行如隔山,很多人第一次听,很容易就有“小公司保险不靠谱的啦,大公司产品才有保障”的想法。

甚至有人在咨询完跟我说,他身边那些保险经纪跟他说,“买这种小公司产品根本理赔不了。”

对于这种疑问,我只能甩这篇作为回复:《连华夏人寿都被接管了?我的保单还安全吗?》

今天的这个理赔案例,带大家看看,所谓的“小公司”理赔如何。

投保产品:复星联合「妈咪保贝」投保时间:年8月9日

1岁男孩,投保「妈咪保贝」,8个月后不幸罹患白血病,获赔万。

已交保费为元,杠杆率高达倍。

这个案例,它具有这几个特点:

孩子出生及投保时身体均健康,投保8个月后因罹患白血病出险;白血病属于重疾险里必保的恶性肿瘤范围;同时,白血病又属于妈咪保贝保障范围内18种少儿特定疾病”中的一种,可翻倍赔付;投保时父母选择了最大保额80万,翻倍赔付达到了万;由于投保时附加了重疾不分组二次赔,因此理赔后可以豁免后续保费,孩子在保单有效期内还享有第2次重疾保障。以下为梳理时间线——01投保:年8月9日家住江苏南京的刘先生,在年8月9日,为快满1周岁的儿子小*(化名)投保了复星联合「妈咪保贝」少儿重大疾病保险。基本保额80万元,保障30年,缴费20年,年交保费.1元。(这里的保障30年存在一定的风险,我会在后面分析。)02出险:4月中旬查出患病:年4月中旬1岁7个月的小*在常规体检中,被发现血常规异常,血小板减少伴白细胞及淋巴细胞明显升高。之后家人带着小*前往南京医院复查,发现血常规检查结果依然异常,镜检发现异常细胞,医生诊断考虑白血病可能。入院:年4月22日小*当即被南京医院收入儿科住院,入院后经详细检查,被诊断为“急性淋巴细胞白血病”。小*于4月22日开始接受化疗,过程中出现发热、急性上呼吸道感染等,予抗感染、抗病*对症好转,化疗结束后无特殊不适,于6月1日办理出院。此次住院共40天,包括治疗费、检查费、药品费等总计花费.05元。按照医嘱,小*除了日常服药外,还需加强护理、避免感染,定期监测血常规。03理赔:年7月3日小*接受治疗的同时,其父刘先生拨打保险公司客服电话报案,随后根据保险公司的要求将理赔单据快递至保险公司。根据合同约定,小*符合保险条款中少儿特定疾病“1)白血病”的理赔条件,享受基本保额双倍赔付。保险公司按照约定,一次性给付保险金80万*2=万元。由于刘先生投保时还加费选择了“第2次重疾赔付责任”,因此合同不会因为理赔了此次重疾就结束,另外还触发了被保人豁免责任,豁免日后原本应缴纳的保费合计.9元。另外,刘先生给孩子选择的是30年保障期,合同将继续有效至年8月9日,小*在此期间继续享有80万元重疾保障。以上就是本次理赔实录的全部内容。做了妈妈后,其实很不忍听到这些。坚持做保险科普,就是因为看到很多行业乱象,把保险这样一个好的风险转移工具,给妖魔化了。这万的赔付金,属实不幸中的万幸,足以支撑小*的后续康复治疗,父母脱产照顾也不至于捉襟见肘。后记——但这次投保,我个人觉得有一个小小的遗憾。刘先生当时为小*选择的保障期限是30年,而非保终身。即便是附加了二次重疾赔付,但30年后这份合同将会到期自动失效。因此在这里建议各位家长,有条件的情况下,尽量给孩子选择保终身的重疾险。主要有两个原因:定期30年的重疾险,有保障断层的可能性。30年很长,期间会发生什么我们都无法预测。保障期内,如果像小明一样不幸出险理赔。当30年的合同终止后,想再买一份重疾险,基本没戏,孩子相当于失去了未来几十年的重疾保障。即便没有出险理赔过,但这期间孩子假如发生过住院就诊、健康检查的情况,或是得了一些既往病症,比如:重度肥胖、小三阳、糖尿病等等。30年期满后,再投保恐怕就会面临部分责任免除、加费、延期甚至拒保的情况。相较大人而言,小孩购买重疾险便宜很多。比起30岁成年男性50万重疾保额动辄七八千的保费而言,小孩子重疾险的保费要便宜很多。以0岁女宝宝为例,投保妈咪保贝,不附加其他,选投50万保额:保30年,20年交,每年保费元。保终身,30年交,每年保费为元。可以看到单从年保费角度看,保30年跟保终身,保费支出只是差了出头。对很多人而言,一个双11剁手,或者一次家庭出游,都不止这个数了吧?所以,如果家庭一年不差这点钱,就不用纠结究竟给孩子买保定期还是保终身。儿孙自有儿孙福这种话,真不是用在这上的。如果预算充裕的家长,小包会比较建议定期+终身的组合搭配,比如买30万保25年+50万保终身,确保孩子在成年前有80万的充裕保额保障在手。父母之爱子,则为之计深远。最后,希望这种保险,我们永远都用不上。

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