北京好酒渣鼻专科医院 https://m-mip.39.net/man/mipso_8733706.html最近很多父母找我配置小朋友的保险，复星联合「妈咪保贝」一直是在我的方案选择里面的。
「妈咪保贝」自推出以来，一直是市面上少儿重疾险佼佼者。但隔行如隔山，很多人第一次听，很容易就有“小公司保险不靠谱的啦，大公司产品才有保障”的想法。
甚至有人在咨询完跟我说，他身边那些保险经纪跟他说，“买这种小公司产品根本理赔不了。”
对于这种疑问，我只能甩这篇作为回复：《连华夏人寿都被接管了？我的保单还安全吗？》
今天的这个理赔案例，带大家看看，所谓的“小公司”理赔如何。
投保产品：复星联合「妈咪保贝」投保时间：年8月9日
1岁男孩，投保「妈咪保贝」，8个月后不幸罹患白血病，获赔万。
已交保费为元，杠杆率高达倍。
这个案例，它具有这几个特点：
孩子出生及投保时身体均健康，投保8个月后因罹患白血病出险；白血病属于重疾险里必保的恶性肿瘤范围；同时，白血病又属于妈咪保贝保障范围内18种少儿特定疾病”中的一种，可翻倍赔付；投保时父母选择了最大保额80万，翻倍赔付达到了万；由于投保时附加了重疾不分组二次赔，因此理赔后可以豁免后续保费，孩子在保单有效期内还享有第2次重疾保障。以下为梳理时间线——01投保：年8月9日家住江苏南京的刘先生，在年8月9日，为快满1周岁的儿子小*（化名）投保了复星联合「妈咪保贝」少儿重大疾病保险。基本保额80万元，保障30年，缴费20年，年交保费.1元。（这里的保障30年存在一定的风险，我会在后面分析。）02出险：4月中旬查出患病：年4月中旬1岁7个月的小*在常规体检中，被发现血常规异常，血小板减少伴白细胞及淋巴细胞明显升高。之后家人带着小*前往南京医院复查，发现血常规检查结果依然异常，镜检发现异常细胞，医生诊断考虑白血病可能。入院：年4月22日小*当即被南京医院收入儿科住院，入院后经详细检查，被诊断为“急性淋巴细胞白血病”。小*于4月22日开始接受化疗，过程中出现发热、急性上呼吸道感染等，予抗感染、抗病*对症好转，化疗结束后无特殊不适，于6月1日办理出院。此次住院共40天，包括治疗费、检查费、药品费等总计花费.05元。按照医嘱，小*除了日常服药外，还需加强护理、避免感染，定期监测血常规。03理赔：年7月3日小*接受治疗的同时，其父刘先生拨打保险公司客服电话报案，随后根据保险公司的要求将理赔单据快递至保险公司。根据合同约定，小*符合保险条款中少儿特定疾病“1）白血病”的理赔条件，享受基本保额双倍赔付。保险公司按照约定，一次性给付保险金80万*2=万元。由于刘先生投保时还加费选择了“第2次重疾赔付责任”，因此合同不会因为理赔了此次重疾就结束，另外还触发了被保人豁免责任，豁免日后原本应缴纳的保费合计.9元。另外，刘先生给孩子选择的是30年保障期，合同将继续有效至年8月9日，小*在此期间继续享有80万元重疾保障。以上就是本次理赔实录的全部内容。做了妈妈后，其实很不忍听到这些。坚持做保险科普，就是因为看到很多行业乱象，把保险这样一个好的风险转移工具，给妖魔化了。这万的赔付金，属实不幸中的万幸，足以支撑小*的后续康复治疗，父母脱产照顾也不至于捉襟见肘。后记——但这次投保，我个人觉得有一个小小的遗憾。刘先生当时为小*选择的保障期限是30年，而非保终身。即便是附加了二次重疾赔付，但30年后这份合同将会到期自动失效。因此在这里建议各位家长，有条件的情况下，尽量给孩子选择保终身的重疾险。主要有两个原因：定期30年的重疾险，有保障断层的可能性。30年很长，期间会发生什么我们都无法预测。保障期内，如果像小明一样不幸出险理赔。当30年的合同终止后，想再买一份重疾险，基本没戏，孩子相当于失去了未来几十年的重疾保障。即便没有出险理赔过，但这期间孩子假如发生过住院就诊、健康检查的情况，或是得了一些既往病症，比如：重度肥胖、小三阳、糖尿病等等。30年期满后，再投保恐怕就会面临部分责任免除、加费、延期甚至拒保的情况。相较大人而言，小孩购买重疾险便宜很多。比起30岁成年男性50万重疾保额动辄七八千的保费而言，小孩子重疾险的保费要便宜很多。以0岁女宝宝为例，投保妈咪保贝，不附加其他，选投50万保额：保30年，20年交，每年保费元。保终身，30年交，每年保费为元。可以看到单从年保费角度看，保30年跟保终身，保费支出只是差了出头。对很多人而言，一个双11剁手，或者一次家庭出游，都不止这个数了吧？所以，如果家庭一年不差这点钱，就不用纠结究竟给孩子买保定期还是保终身。儿孙自有儿孙福这种话，真不是用在这上的。如果预算充裕的家长，小包会比较建议定期+终身的组合搭配，比如买30万保25年+50万保终身，确保孩子在成年前有80万的充裕保额保障在手。父母之爱子，则为之计深远。最后，希望这种保险，我们永远都用不上。
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