前几天在朋友圈分享了一个少儿重疾理赔案例，保费，保额80万，购买一年后确诊“重型再生障碍性贫血”，少儿重疾双倍赔付，最终理赔万。
有朋友问到这款产品，刚好去年我给孩子购买了这款少儿重疾，保额80万，保费。作为一个手握几十款重疾产品的经纪人，为什么给孩子挑选了这款产品呢？因为它确实是保障全面、设计贴心、价格公道。保障全面今年2月新重疾上线后，妈咪保贝也做了升级，妈咪保贝(新生版)少儿重大疾病保险的基本保障包括：该有的保障都有。选择附加二次重疾和恶性肿瘤二次赔付后，妈咪保贝包含轻症+中症+重疾不分组多次+少儿特疾2倍赔付+恶性肿瘤二次赔付，该有的都有。1.高发病种涵盖齐全新规后，银保监会统一规定了重疾险必含的28种重疾。因为这28种重疾，已经涵盖了95%以上的重疾理赔情况，增加到种基本都已涵盖。除此之外，银保监会只统一定义了3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。之前有知名公司高发轻症缺失一直被诟病，这里我们列举了主要高发轻症，可以看到妈咪保贝都已包含，同时轻症本身有51种，横向对比各类重疾产品，涵盖范围也非常广。2.少儿高发疾病保障全、终身2倍赔付所谓少儿重疾，一般与成年人的重疾不同。成人高发的恶行肿瘤和心脑血管疾病，少儿较少发生。考虑到不是所有少儿高发疾病，都在银保监会统一规定的28种法定重疾里，可能会存在保障不到的情况，这里把16种高发的少儿重疾进行了统计。可以看到，16种少儿高发重疾保障齐全，其中15种属于少儿特疾，一旦达到理赔条件，可以进行2倍赔付。而且不同于大多数重疾产品，少儿重疾仅18岁前支持额外赔付，妈咪保贝的少儿重疾可以终身2倍赔付，比如其中成人也高发的白血病可以终身2倍赔付。3.可附加重疾多次赔付重疾二次赔付选上之后即变成一个不分组2次赔付重疾产品，而且无“三同”条款。随着医疗条件的进步，未来带病生存的概率大大增加，如果不幸罹患一次重疾，后续将买不到重疾产品，同时患病后再次罹患重疾的概率比普通人大大增加，所以预算充足的情况下建议为孩子配置多次赔付重疾产品。4.可附加恶性肿瘤二次赔付恶性肿瘤做为重疾理赔概率最高的产品，占重疾理赔的60%以上。随着医疗检测技术的进步以及大家健康意识的增强，恶性肿瘤有望更多地在早期被发现治疗，比如日本的恶性肿瘤5年生存率超过80%，但恶性肿瘤容易复发、转移的特点，附加恶性肿瘤二次赔付非常有必要。不过这里有一个Bug，如果首次重疾不是恶性肿瘤，而且没有附加重疾二次赔付，重疾理赔后，主险合同就结束了，这种情况再发生恶性肿瘤，是无法赔付的。所以如果附加了恶性肿瘤二次赔付，重疾二次赔付也建议加上。设计贴心考虑到不同客户的需求，妈咪保贝的保障期限、交费时间、身故赔付都有多种选择。保障期限除了可以选择保障终身外，如果预算实在有限，比如希望把更多的预算花在父母的保障上，那么可以选择定期，等以后收入增加为孩子加保或者等孩子长大后自己买。0岁女孩，50万保额，保30年至30岁，20年交，每年只需元。并且为了弥补定期的不足，特别推出了忠诚客户权益——下面这个贴心条款，非常好的“接力保”的思想。可以免健康告知、免等待期；对应的极端情况，只要不曾发生理赔，哪怕正在患癌症中，也可以直接投其它终身型重疾保险。身故赔付考虑到孩子不提供家庭的现金流，提供了两种身故赔付选项，身故赔保额和身故赔保费，选择身故赔已交保费，保费就降低很多了。价格公道妈咪保贝价格公道，附加二次重疾和恶性肿瘤二次赔付后，0岁女孩，50万保额，身故赔付基本保额，20年交，每年保费只需4。如果选择身故赔付保费，则每年保费只需。对比知名产品少儿平安福，重疾只有单次赔付，没有恶性肿瘤二次赔付责任，0岁女孩，50万保额，20年交，每年保费.87元，妈咪保贝价格分别便宜了35%和49%。写在最后相比旧款妈咪保贝，妈咪保贝升级了身故责任，提供了更多选项供不同喜好客户选择。更重要的是新款增加了恶性肿瘤二次赔付责任，弥补了之前恶性肿瘤单次保障不足的情况。同时保留了重疾不分组两次赔付、少儿特疾终身2倍赔付、罕见病终身3倍赔付的特色。写到最后，也忍不住说一句妈咪保贝确实当得起国民少儿重疾的称呼。中立、客观、专业
理工博士三木
明亚资深经纪人
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